In je hoofd ben je waarschijnlijk al bezig met welke kleur er op de muur komt en waar de bank moet staan. Logisch, want dat is het leuke deel. Maar vergeet tussen alle verhuisdozen door niet dat er nu ook een grote verantwoordelijkheid op jouw schouders rust. Vroeger belde je de huisbaas als er een lekkage was of het dak stormschade had. Nu ben je zelf de sjaak. Dat klinkt misschien een beetje eng, maar geen paniek: met een paar goede polissen dek je die financiële risico's gewoon af.

Verzeker eerst de stenen en het dak

Laten we beginnen bij de basis: het huis zelf. Als er brand uitbreekt of een boom op je dak valt, wil je dat de schade vergoed wordt zodat je het kunt herstellen. Hiervoor heb je een opstalverzekering (of woonhuisverzekering) nodig. Dit is trouwens niet helemaal vrijblijvend; je hypotheekverstrekker eist bijna altijd dat je dit geregeld hebt voordat je de sleutel krijgt. De bank wil namelijk zekerheid dat hun onderpand zijn waarde behoudt. Omdat de voorwaarden per aanbieder nogal verschillen, is het slim om even online verschillende woonverzekeringen vergelijken op prijs en dekking. Let bijvoorbeeld goed op of glasbreuk standaard meeverzekerd is, want een ruit is zo gebroken tijdens een verhuizing.

Alles wat je mee kunt verhuizen

Naast het huis zelf, heb je ook spullen. Je nieuwe meubels, die dure televisie, je kleding en je laptop. Een handig ezelsbruggetje: als je je huis op zijn kop zou houden en zou schudden, is alles wat naar beneden valt inboedel. Alles wat vastzit, is opstal. Een inboedelverzekering is er om al die losse spullen te beschermen tegen brand, diefstal en waterschade. Veel starters onderschatten hoeveel hun spullen waard zijn. Tel alles maar eens bij elkaar op: van je sokken tot je servies. Als je dat na een brand allemaal nieuw moet kopen, ben je een vermogen kwijt.

Trap niet in de waarde-valkuil

Hier gaat het vaak mis bij starters: de waarde van het huis. Je hebt je huis misschien gekocht voor vier ton, omdat de huizenmarkt oververhit is. Maar verzekeraars kijken bij schade niet naar die verkoopwaarde, maar naar de herbouwwaarde. Dat is simpelweg wat het kost om het huis steen voor steen opnieuw te bouwen. Dat bedrag is vaak lager dan de marktwaarde (waar ook de grond en de locatie in zit). Gebruik altijd de 'herbouwwaardemeter' van de verzekeraar om dit vast te stellen. Dan krijg je namelijk garantie tegen onderverzekering. Zo voorkom je dat je straks maar de helft uitgekeerd krijgt bij een totaal verlies.

Ben jij een beetje onhandig?

Je kunt kiezen voor een basisdekking of een allrisk polis. De basis dekt dingen waar je niks aan kunt doen, zoals storm en inbraak. Maar tijdens het klussen of inrichten gaat er ook wel eens iets mis door je eigen schuld. Je stoot een pot verf om over je nieuwe tapijt of laat die dure vaas uit je handen vallen. Als je dat soort eigen onhandigheden ook gedekt wilt hebben, moet je voor allrisk kiezen. Voor een eerste huis met veel nieuwe en dure spullen is dat vaak een prettig en veilig idee.

Alles op één hoop gooien

Het is administratief een stuk makkelijker om je verzekeringen bij één partij onder te brengen. Vaak krijg je dan ook nog een leuke pakketkorting. Maar er is nog een voordeel: bij schade voorkom je gesteggel. Stel je hebt een lekkage die zowel je parketvloer (opstal) als je vloerkleed (inboedel) verpest. Als je bij twee verschillende maatschappijen zit, gaan ze soms naar elkaar wijzen. Bij één verzekeraar heb je één aanspreekpunt en wordt het gewoon opgelost.